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■編者按：近年來，非法集資的犯罪手法花樣翻新，且具有很大的迷惑性和欺騙性。此外，還有不少不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)的特性，設(shè)下種種陷阱，大肆斂財(cái)。此次將向讀者介紹如何避免卷入非法集資活動及從哪些方面警惕網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資等知識，提醒人們擦亮眼睛，謹(jǐn)防上當(dāng)。市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室也提醒廣大群眾，要增強(qiáng)自我保護(hù)意識，不要輕信高收益、高回報廣告，不要被新名詞、新口號蠱惑，不要參與或從事非法集資活動。如有發(fā)現(xiàn)非法集資線索，立即到當(dāng)?shù)毓膊块T報案，我市將對非法集資進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。
相關(guān)案例
案例1 邯鄲蔬菜合作社非法集資吸收存款2.3億元集資群眾超萬人
2010年12月1日以來，高某某等人利用河北偉光集團(tuán)、邯鄲縣偉光蔬菜種植專業(yè)合作社、武安市偉光林果種植專業(yè)合作社、永年縣偉光蔬菜種植專業(yè)合作社等名義，以投資農(nóng)場、蔬菜大棚基地、煤場、汽車運(yùn)輸隊(duì)為借口，以高于銀行利息和入社自愿、退社自由為手段，印制發(fā)放宣傳手冊、宣傳單，通過帶領(lǐng)群眾參觀、熟人介紹等方式向群眾吸收存款，非法吸收存款達(dá)2.3億元，涉及邯鄲市邯鄲縣、叢臺區(qū)、復(fù)興區(qū)、邯山區(qū)等16個縣(市、區(qū))，集資群眾超過1萬人。2013年12月，總部位于邯鄲市復(fù)興區(qū)學(xué)軍街的偉光蔬菜種植專業(yè)合作社突然關(guān)門，法人代表高某某攜其妻郭某某“人間蒸發(fā)”。
目前，主要犯罪嫌疑人高某某和其妻郭某某及另外36名骨干全部被警方抓獲。嫌疑人已被刑事拘留，案件正在進(jìn)一步審理中。（摘自《燕趙晚報》）
案例2 P2P非法集資第一案
深圳市羅湖區(qū)人民法院判處東方創(chuàng)投兩位主要負(fù)責(zé)人犯“非法吸收公眾存款罪”；經(jīng)律師查詢，國內(nèi)近年尚無其他相關(guān)判例，該判例成為國內(nèi)P2P被判“非法集資”的第一案。（2015年8月12日《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》）
東方創(chuàng)投是一家網(wǎng)絡(luò)投資平臺，向社會公眾推廣其P2P信貸投資模式。東方創(chuàng)投滿足了P2P平臺涉嫌非法集資的四大要素：資金池模式；發(fā)布虛假借款信息向不特定人群募集資金用于其他投資；發(fā)布虛假高利借款信息，并通過“借新還舊”短期募集大量資金。其最終受到法律懲罰，也帶給了整個社會警示和思考。
P2P網(wǎng)貸最初的模式很簡單，其最大的優(yōu)越性，是使傳統(tǒng)銀行難以覆蓋的借款人，通過網(wǎng)絡(luò)平臺能充分享受貸款的高效與便捷，通過P2P網(wǎng)貸平臺信息的公開透明，大大提高了借貸雙方信息的可獲得性，對整個金融資源配置起到了拾遺補(bǔ)缺的作用。一定程度上緩解了整個市場主體的融資難問題。
但從本質(zhì)上來說，P2P網(wǎng)貸只不過是將線下民間借貸搬到網(wǎng)絡(luò)平臺上而已，其草根性是其本質(zhì)。與傳統(tǒng)線下民間借貸相比較，進(jìn)步之處在于——P2P網(wǎng)貸給借貸者提供了一個公共網(wǎng)絡(luò)平臺，借貸雙方撮合信息更加透明、公開、高效和及時。
嚴(yán)格意義來說，P2P網(wǎng)貸不屬于真正含義或者標(biāo)準(zhǔn)化的互聯(lián)網(wǎng)金融。因其沒有客戶長期積累的生產(chǎn)經(jīng)營全程、日常生活活動等完整的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，無法獲取分析借貸雙方的資信狀況。這也導(dǎo)致客戶無法利用互聯(lián)網(wǎng)金融手段對信用的準(zhǔn)確獲取來事前預(yù)防金融風(fēng)險。
P2P網(wǎng)貸在中國被嚴(yán)重異化和扭曲了。這是目前P2P網(wǎng)貸風(fēng)險凸顯，跑路不斷的根本原因。P2P網(wǎng)貸原本屬性只能是給借貸雙方提供資訊、搭建中介平臺而已，卻演變成了平臺本身提供擔(dān)保抵押，甚至P2P網(wǎng)貸平臺自身吸收資金，搞資金池，然后自己發(fā)放貸款或者給自己投資籌集資金。有些已經(jīng)涉嫌非法吸收存款、非法集資以及非法從事銀行信貸業(yè)務(wù)，背后釀造的金融風(fēng)險很大。
由于互聯(lián)網(wǎng)金融是一個全新業(yè)態(tài)，目前對其概念的內(nèi)涵和外延都沒有定論，因此，習(xí)慣性把在互聯(lián)網(wǎng)上借貸、售賣理財(cái)產(chǎn)品、支付結(jié)算、小額貸款、擔(dān)保抵押等，都籠統(tǒng)稱作互聯(lián)網(wǎng)金融，甚至掛上互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新之名義。P2P網(wǎng)貸平臺就是其中之一。異化了的P2P正在毀掉互聯(lián)網(wǎng)金融的好名聲，正在破壞這個新金融業(yè)態(tài)。
一方面，依照現(xiàn)行法律對P2P非法集資行為要展開打擊和查處，不能讓少數(shù)違法者“一粒老鼠屎壞了一鍋湯”，影響到該行業(yè)的發(fā)展。深圳判決國內(nèi)P2P“非法集資”第一案應(yīng)該對P2P網(wǎng)貸行業(yè)是一個巨大警示，給所有P2P企業(yè)拉響了警報。要認(rèn)識到這僅僅是開始，以后的類似案件將會“層出不窮”，提醒P2P企業(yè)和從業(yè)者要及時規(guī)制企業(yè)和從業(yè)者的行為。另一方面，P2P企業(yè)要按照銀監(jiān)會要求把好四個邊界：堅(jiān)持平臺的中介性質(zhì)，平臺本身不得提供擔(dān)保，不得將歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾資金。（摘自《新京報》）
案例3 “e租寶”非法集資真相
一年半內(nèi)非法吸收資金500多億元，受害投資人遍布全國31個省市區(qū)……2016年1月14日，備受關(guān)注的“e租寶”平臺的21名涉案人員被北京檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。其中，“e租寶”平臺實(shí)際控制人、鈺誠集團(tuán)董事會執(zhí)行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。此外，與此案相關(guān)的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。
打著“網(wǎng)絡(luò)金融”旗號非法集資“e租寶”是“鈺誠系”下屬的金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺。2014年2月，鈺誠集團(tuán)收購了這家公司，并對其運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行改造。2014年7月，鈺誠集團(tuán)將改造后的平臺命名為“e租寶”，打著“網(wǎng)絡(luò)金融”的旗號上線運(yùn)營。
公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，至2015年12月5日，“鈺誠系”可支配流動資金持續(xù)緊張，資金鏈隨時面臨斷裂危險；同時，鈺誠集團(tuán)已開始轉(zhuǎn)移資金、銷毀證據(jù)，數(shù)名高管有潛逃跡象。為了避免投資人蒙受更大損失，2015年12月8日，公安部指揮各地公安機(jī)關(guān)統(tǒng)一行動，對丁寧等“鈺誠系”主要高管實(shí)施抓捕。
辦案民警表示，從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封，“鈺誠系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，累計(jì)交易發(fā)生額達(dá)700多億元。警方初步查明，“e租寶”實(shí)際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名。
三步障眼法制造騙局
在看守所，昔日的鈺誠國際控股集團(tuán)總裁張敏說，對于“e租寶”占用投資人的資金的事，公司高管都很清楚，她現(xiàn)在對此非常懺悔。
“e租寶”對外宣稱，其經(jīng)營模式是由集團(tuán)下屬的融資租賃公司與項(xiàng)目公司簽訂協(xié)議，然后在“e租寶”平臺上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資；融到資金后，項(xiàng)目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。
辦案民警介紹，在正常情況下，融資租賃公司賺取項(xiàng)目利差，而平臺賺取中介費(fèi)；然而，“e租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項(xiàng)目根本名不副實(shí)。
“我們虛構(gòu)融資項(xiàng)目，把錢轉(zhuǎn)給承租人，并給承租人好處費(fèi)，再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關(guān)聯(lián)公司，以達(dá)到事實(shí)挪用的目的?！倍幷f，他們前后為此花了8億多元向項(xiàng)目公司和中間人買資料。
采訪中，“鈺誠系”多位高管都向記者證實(shí)了自己公司用收買企業(yè)或者注冊空殼公司等方式在“e租寶”平臺上虛構(gòu)項(xiàng)目的事實(shí)。
辦案民警介紹，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家與鈺誠租賃發(fā)生了真實(shí)的業(yè)務(wù)。
不僅如此，鈺誠集團(tuán)還直接控制了3家擔(dān)保公司和一家保理公司，為“e租寶”的項(xiàng)目擔(dān)保。中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授李愛君表示，如果平臺引入有關(guān)聯(lián)關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，將給債權(quán)人帶來極大風(fēng)險。
“1元起投，隨時贖回，高收益低風(fēng)險?！边@是“e租寶”廣為宣傳的口號。許多投資人表示，他們就是聽信了“e租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當(dāng)受騙的。記者了解到，“e租寶”共推出過6款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在9%至14.6%之間，遠(yuǎn)高于一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率。
投資人張先生表示，“e租寶”的推銷人員鼓動他說，“e租寶”產(chǎn)品保本保息，哪怕投資的公司失敗了，錢還是照樣有。
投資人徐先生給記者算了一筆賬：“我拿10萬塊錢比較的話，在銀行放一年才賺2000多塊錢；放在‘e租寶’那邊的話，它承諾的利率是14.6%，放一年就能賺14000多塊錢?！?/p>
投資人席女士則稱，自己是被“e租寶”可以靈活支取的特點(diǎn)吸引了：“一般的理財(cái)產(chǎn)品不能提前支取，但‘e租寶’提前10天也可以拿出來?！?/p>
非法吸取的巨額資金被鈺誠集團(tuán)自用
據(jù)警方調(diào)查，“鈺誠系”除了將一部分吸取的資金用于還本付息外，相當(dāng)一部分被用于個人揮霍、維持公司的巨額運(yùn)行成本、投資不良債權(quán)以及廣告炒作。
據(jù)多個犯罪嫌疑人供述，丁寧與數(shù)名集團(tuán)女高管關(guān)系密切，其私生活極其奢侈，大肆揮霍吸收來的資金。警方初步查明，丁寧贈與他人的現(xiàn)金、房產(chǎn)、車輛、奢侈品的價值達(dá)10余億元。僅對張敏一人，丁寧除了向其贈送價值1.3億的新加坡別墅、價值1200萬的粉鉆戒指、豪華轎車、名表等禮物，還先后“獎勵”她5.5億元人民幣。
“鈺誠系”的一大開支還來自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪1.8萬元，但調(diào)任北京后，月薪就飛漲到100萬元。據(jù)張敏交代，整個集團(tuán)拿著百萬級年薪的高管多達(dá)80人左右，僅2015年11月，鈺誠集團(tuán)需發(fā)給員工的工資就有8億元。
不僅如此，2014年以來，“鈺誠系”先后花費(fèi)上億元大量投放廣告進(jìn)行“病毒式營銷”，還將張敏包裝成“互聯(lián)網(wǎng)金融第一美女總裁”，作為企業(yè)形象代言人公開出席各種活動。
丁寧坦言，鈺誠集團(tuán)旗下僅有鈺誠租賃、鈺誠五金和鈺誠新材料三家公司能產(chǎn)生實(shí)際的經(jīng)營利潤，但三家企業(yè)的總收入不足8億，利潤尚不足一億。因此，除了靠瘋狂占用“e租寶”吸收來的資金，“鈺誠系”的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開支。（摘自新華社）
相關(guān)法律政策和知識
個人如何避免卷入非法集資活動？
非法集資犯罪手法層出不窮，需增強(qiáng)風(fēng)險意識，謹(jǐn)慎選擇投資渠道。投資過程中，既要考察有關(guān)企業(yè)是否合法注冊，也要分析其承諾的高額回報是否合理，更要考察其吸收資金行為是否符合金融管理法律規(guī)定，不要被其耀眼的招牌、誘人的項(xiàng)目，特別是資金實(shí)力和高額的注冊資本所迷惑。對于通過群發(fā)短信、電話推銷，以及在路邊、商場等公共場所擺攤設(shè)點(diǎn)并散發(fā)傳單等方式，也要警惕，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
從哪些方面警惕網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資？
目前，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展迅猛，新開設(shè)的P2P借貸網(wǎng)站數(shù)量和貸款規(guī)模迅速飆升，屢屢出現(xiàn)兌付危機(jī)、倒閉、卷款跑路等現(xiàn)象，有的已涉嫌非法集資。具體而言，網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資主要有三種情況，提醒社會公眾要謹(jǐn)防這幾種情況：一是搞資金池。一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺賬戶，產(chǎn)生資金池。二是一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者沒有盡到借款人身份真實(shí)性的核查義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息。有的利用所謂的借款標(biāo)的，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。三是個別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的募集資金，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營，有的甚至卷款潛逃。
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為一種新興金融業(yè)態(tài)，在選擇P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為投資方式時，公眾要牢牢記住以下四點(diǎn)：一是要明確這個平臺的中介性質(zhì)，二是要明確平臺本身不得提供擔(dān)保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。
共同犯罪應(yīng)給予刑事打擊，公安機(jī)關(guān)將如何處理共同犯罪的單位或個人？
目前，在社會上有一些單位和個人幫助非法集資犯罪的行為人吸收資金，從中收取代理費(fèi)、管理費(fèi)等，這種情況在跨區(qū)域集資犯罪案件中特別突出。這些單位和個人的行為主要有三個方面的危害：一是為非法集資推波助瀾。這些人根據(jù)非法集資行為人的授意，廣泛散布非法集資的信息，引誘群眾投資，使非法集資犯罪活動迅速蔓延，危害擴(kuò)散。二是占有大量的非法集資款。這些人在幫助非法吸收資金的過程中，按吸收資金的比例獲取高額回報，有的高達(dá)三到四成，群眾投入大量資金被他們非法占有。三是干擾案件正常查處。部分人員在案發(fā)后散布謠言，阻撓群眾報案，或者煽動群眾上訪、沖擊國家機(jī)關(guān)，企圖以此轉(zhuǎn)移群眾視線、逃避打擊、維護(hù)自身非法獲利，實(shí)質(zhì)上是繼續(xù)侵害群眾的合法權(quán)益。
鑒于這些單位和個人行為的違法性及危害性，必須依法查處，對其違法所得，必須依法追繳。其中，對于經(jīng)查證認(rèn)定與非法集資犯罪行為人構(gòu)成共同犯罪的，應(yīng)予以刑事打擊。但同時，考慮到他們在共同犯罪中一般處于從屬地位，主觀惡意相對較弱，按照寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，如果他們能夠及時退繳違法所得，可以依法從輕處罰，情節(jié)輕微或顯著輕微、危害不大的，可以免除處罰或不作為犯罪處理。在此，公安機(jī)關(guān)提醒有關(guān)單位和個人：一是要遵紀(jì)守法，不要為了貪圖私利而成為犯罪的幫兇；二是要認(rèn)清自身行為的性質(zhì)，主動配合公安機(jī)關(guān)工作，不要執(zhí)意而為、一錯再錯。
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