近日，裁判文書網(wǎng)披露的一則判決文書顯示，本溪銀行員工李某利用職務(wù)便利，偽造多人辦理業(yè)務(wù)的事實，查詢公民個人征信報告，出售915份個人征信報告，并以每份300元至350元不等的價格出售，非法獲利23.23萬元。
值得注意的是，銀行內(nèi)部人員利用職務(wù)之便，通過售賣客戶個人信息獲取私利的案例并非個例。近一年以來，已有多家銀行因違反信用信息采集、提供、查詢等規(guī)定受到監(jiān)管處罰。
915份征信報告被售賣，銀行員工非法獲利超23萬被判刑
裁決書顯示，被告人李某，男，1985年1月14日出生于遼寧省本溪市，漢族，大學(xué)文化，系本溪銀行股份有限公司（以下簡稱本溪銀行）普惠金融部職工。
2019年9月19日至2020年12月，李某通過網(wǎng)絡(luò)認(rèn)識“妮子”，兩人內(nèi)外勾結(jié)獲取客戶信息。其中，“妮子”負(fù)責(zé)提供人員身份信息，李某則利用職務(wù)便利，偽造多人在本溪銀行辦理業(yè)務(wù)的事實，查詢公民個人征信報告，并將查詢后的征信報告以每份300元至350元不等的價格出售給“妮子”，共計出售個人征信報告915份，非法獲利人民幣23.23萬元。
對此，公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人李某違反國家有關(guān)規(guī)定，利用職務(wù)便利，向他人出售公民個人信息，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百五十三條之一，應(yīng)當(dāng)以侵犯公民個人信息罪追究其刑事責(zé)任。
最終，本溪市平山區(qū)人民法院判定，李某因犯侵犯公民個人信息罪，被判處有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金人民幣十萬元。
公開資料顯示，本溪銀行前身為本溪市城市信用社，2010年3月31日更名為本溪市商業(yè)銀行，2018年12月11日再度更名為本溪銀行。此外，據(jù)天眼查顯示，本溪銀行前五大股東分別為本溪市城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、盛京銀行股份有限公司、遼寧遼鞍工程機(jī)械有限公司、大連港集團(tuán)有限公司、本鋼集團(tuán)有限公司，持股比例分別為18.92211%、12.55825%、10.56054%、10.56054%、10.56054%。
一年獲利30萬，銀行員工侵害客戶個人信息案頻發(fā)
事實上，銀行員工利用職務(wù)之便侵害客戶個人信息案件并非個案。據(jù)另一則裁決書顯示，2019年7月至2021年7月期間，淮安農(nóng)村商業(yè)銀行韓橋支行大堂經(jīng)理楊某及該行凌橋支行大堂經(jīng)理黃某，利用工作便利，在為客戶提供服務(wù)過程中，非法獲取多名客戶的手機(jī)號碼、驗證碼，并把上述號碼發(fā)送至上線的微信群，上線使用上述號碼完成京東等網(wǎng)絡(luò)平臺注冊賬號。通過上述違法行為，楊某非法獲利人民幣16826.93元，黃某非法獲利人民幣7252.96元。
最終，江蘇省淮安市淮陰區(qū)人民法院判定，楊某犯侵犯公民個人信息罪，判處拘役五個月，緩刑七個月，并處罰金人民幣2萬元（已繳納）；黃某犯侵犯公民個人信息罪，判處拘役四個月，緩刑五個月，并處罰金人民幣1萬元（已繳納）。
2020年，江蘇特大販賣公民個人信息案也曾引起多方熱議，在此案件中，江蘇警方抓獲犯罪嫌疑人26人，所涉金額達(dá)2000多萬元。那么，罪犯從何渠道獲取大規(guī)模公民個人信息？經(jīng)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行員工在此次案件中扮演“不可或缺”的角色。該銀行員工表示，在其任職期間共計查詢到近一千條用戶個人信息，他將這些信息售賣給犯罪團(tuán)伙，一年內(nèi)可獲得超30萬元黑色收入。
銀行內(nèi)部員工犯罪行為頻發(fā)為銀行內(nèi)控制度敲響警鐘，如何安全有效管理客戶個人信息、防范化解信息泄露風(fēng)險發(fā)生，是當(dāng)前銀行業(yè)信息安全關(guān)注的重點和難點。
多家銀行因違反信用信息采集規(guī)定被罰，個人信息保護(hù)任重道遠(yuǎn)
作為掌握客戶大量關(guān)鍵資金和個人信息的金融機(jī)構(gòu)，銀行的重要性不言而喻。然而，近一年以來，仍有多家銀行因信用信息采集等違規(guī)行為，收到央行巨額罰單。
今年3月7日，星展銀行（中國）存在違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定等行為，被央行上海分行罰款203.6萬元；同年2月9日，渣打銀行（中國）因違反信用信息查詢相關(guān)管理規(guī)定，被央行上海分行處以罰款人民幣230萬元，并責(zé)令限期改正。同年1月10日，東亞銀行（中國） 因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被央行上海分行處以罰款1674萬元，并責(zé)令限期改正；同一天，北京銀行上海分行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被央行上海分行處以罰款人民幣255萬元，并責(zé)令限期改正；
此外，去年10月29日，浙商銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被央行罰款65萬元；同年8月20日，央行公布三則行政處罰信息，華夏銀行、交通銀行、興業(yè)銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，分別被罰款486萬元、62萬元及5萬元。
銀行客戶個人信息被泄露的問題一直受到消費者關(guān)注，新浪金融研究院在黑貓投訴【投訴入口】平臺上發(fā)現(xiàn)，有關(guān)“銀行 信息泄露”的投訴案例多達(dá)2974條，不少消費者投訴部分銀行存在“未經(jīng)同意將個人信息泄露給第三方公司”、“手機(jī)號碼信息被泄露”、“綁定銀行卡泄露地址信息”等問題。
3月15日，在銀保監(jiān)會舉行的“銀行業(yè)保險業(yè)深入推進(jìn)金融消費者保護(hù)”專題發(fā)布會上，銀保監(jiān)會消保局局長郭武平表示，“今年將組織開展銀行業(yè)保險業(yè)個人信息保護(hù)專項整治等工作，現(xiàn)在各行各業(yè)都把信息作為競爭的核心，同時個人信息保護(hù)也存在很多問題和漏洞，所以我們推動銀行業(yè)保險業(yè)切實落實《個人信息保護(hù)法》，提升個人信息使用的規(guī)范性，保護(hù)消費者信息安全權(quán)?！?/p>
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