2022年7月28日，省地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)了《廣東省融資租賃公司監(jiān)督管理細(xì)則》（粵金監(jiān)規(guī)〔2022〕2號）（以下簡稱《細(xì)則》）。現(xiàn)將《細(xì)則》的相關(guān)政策解讀如下：
一、《細(xì)則》出臺的背景
為貫徹落實《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，加強(qiáng)監(jiān)督管理，規(guī)范我省融資租賃公司經(jīng)營行為，依據(jù)《中華人民共和國民法典》《公司法》《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》等法律法規(guī)和監(jiān)管制度，省地方金融監(jiān)管局制定了《細(xì)則》。
二、主要內(nèi)容
《細(xì)則》共分為六章、41條具體條款，除了總則、附則外，主要明確了會商機(jī)制、經(jīng)營規(guī)則、日常監(jiān)管與風(fēng)險防范、法律責(zé)任等規(guī)定。各章重點內(nèi)容如下：
第一章總則主要明確了制定《細(xì)則》的目的和適用范圍，明確省級地方金融監(jiān)管部門、市級地方金融監(jiān)管部門、相關(guān)單位、行業(yè)組織等多方的主要職責(zé)，明確深圳市轄內(nèi)公司相關(guān)工作由深圳市人民政府確定的部門自行組織實施。
第二章會商機(jī)制主要明確了我省融資租賃公司注冊變更會商機(jī)制的基本原則、相關(guān)事項辦理層級和流程，明確注冊融資租賃公司、子公司、分支機(jī)構(gòu)和公司合并分立的重點核查事項，明確融資租賃公司注銷向市場監(jiān)管部門申請辦理。
第三章經(jīng)營規(guī)則中，第一節(jié)業(yè)務(wù)范圍主要明確了融資租賃公司的業(yè)務(wù)范圍，細(xì)化了禁止性行為要求，明確了批量業(yè)務(wù)、租金貸等應(yīng)審慎開展的業(yè)務(wù)活動、租賃物范圍及其應(yīng)有權(quán)屬情況。第二節(jié)業(yè)務(wù)規(guī)則明確了合同簽訂、租賃物登記等業(yè)務(wù)開展規(guī)則。第三節(jié)內(nèi)部管理明確了制度建立、關(guān)聯(lián)回避、準(zhǔn)備金計提、客戶權(quán)益保護(hù)等企業(yè)內(nèi)部管理要求，鼓勵融資租賃公司接入中國人民銀行征信系統(tǒng)。
第四章日常監(jiān)管和風(fēng)險防范中，一是明確了名單制管理原則；二是明確了分支機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管責(zé)任；三是明確了現(xiàn)場、非現(xiàn)場監(jiān)管的相應(yīng)要求；四是明確了融資租賃公司經(jīng)營資料、重大事項和重大風(fēng)險事件的報告要求。
第五章法律責(zé)任明確了融資租賃公司及其高管和監(jiān)管人員相關(guān)的法律責(zé)任及處罰事項。
第六章附則中，明確過渡期截止時間為2023年6月30日，明確印發(fā)之日起至過渡期末的期間相關(guān)要求，明確《細(xì)則》的有效期為3年。
三、政策特點
落實銀保監(jiān)會對地方金融組織聚焦主業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的要求，根據(jù)《暫行辦法》“補(bǔ)短板、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、促規(guī)范”的原則，進(jìn)一步細(xì)化各項要求。
一是建立會商機(jī)制。按照《暫行辦法》要求，借鑒其他省份經(jīng)驗做法，明確融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)注冊、合并、分立、注銷的流程及部分重點核查事項，與市場監(jiān)管部門聯(lián)合建立會商機(jī)制，嚴(yán)把市場準(zhǔn)入關(guān)。明確融資租賃公司變更事項辦理流程，優(yōu)化營商環(huán)境。
二是強(qiáng)化內(nèi)控要求。督促融資租賃公司嚴(yán)格落實監(jiān)管要求，加快建立完善各項內(nèi)控制度，排查內(nèi)控管理制度的短板與漏洞，引導(dǎo)企業(yè)建立與自身相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理體系，牢固樹立“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”的經(jīng)營理念。
三是規(guī)范企業(yè)經(jīng)營。落實監(jiān)管指標(biāo)的剛性約束，細(xì)化業(yè)務(wù)負(fù)面清單，明確企業(yè)應(yīng)審慎開展的業(yè)務(wù)類型，強(qiáng)化行業(yè)風(fēng)險管理，推動企業(yè)聚焦主業(yè)、扎根本地、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。規(guī)范企業(yè)展業(yè)流程，推動業(yè)務(wù)合同內(nèi)容、訂立過程規(guī)范化，推動租賃物統(tǒng)一登記公示，推動企業(yè)建立健全投訴糾紛處理機(jī)制和信息保護(hù)制度，切實保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。
四是支持行業(yè)發(fā)展。支持市、縣（市、區(qū)）政府出臺獎勵、貼息等政策，加快培養(yǎng)高質(zhì)量經(jīng)營主體。支持融資租賃公司辦理融資租賃交易相關(guān)擔(dān)保物抵押登記。鼓勵融資租賃公司接入人民銀行征信系統(tǒng)。
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