為貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于共同富裕的重要論述，全面學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，深入貫徹落實(shí)省委十三屆二次全會(huì)精神，充分發(fā)揮金融在促進(jìn)共同富裕中的資源配置作用，助力小微企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》等政策要求，市金融局起草了《汕尾市政策性小額貸款保證保險(xiǎn)實(shí)施辦法（試行）（送審稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。
一、起草背景
近年，我市在優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境上做了大量卓有成效的工作，其中獲得信貸便利化方面在全省營(yíng)造良好營(yíng)商環(huán)境評(píng)價(jià)中也不斷完善提升。但全省營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化評(píng)價(jià)中獲得信貸便利化方面失分較為明顯的是，我市至今沒有開展政策性小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而全省多數(shù)地市根據(jù)營(yíng)商環(huán)境評(píng)價(jià)事項(xiàng)清單開展了政策性小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過保險(xiǎn)工具為廣大小微市場(chǎng)主體增信，一定程度上緩解融資難題，進(jìn)一步提升獲得信貸便利度。因此，為提升我市營(yíng)商環(huán)境，落實(shí)市領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我市優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境指示要求，著力加快補(bǔ)齊短板，探討出臺(tái)我市政策性小額貸款保證保險(xiǎn)政策。
二、起草過程
為貫徹市委八屆四次全會(huì)精神，進(jìn)一步提升我市金融營(yíng)商環(huán)境，持續(xù)提升信貸獲得便利度，縮小與珠三角地區(qū)發(fā)展差距，實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)，市金融局起草形成《辦法（征求意見稿）》，并三次發(fā)函征求各縣（市、區(qū)）政府、市直（駐汕）有關(guān)單位、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等單位意見，共收集意見5條，經(jīng)研究，采納5條。并于4月13日、6月1日公開征求意見2次，截至公告期結(jié)束，未收到社會(huì)公眾反饋意見。市公平競(jìng)爭(zhēng)審查聯(lián)席會(huì)議辦對(duì)《辦法（征求意見稿）》提出修改意見，市金融局經(jīng)研究后采納其意見。根據(jù)市司法局對(duì)《辦法》司法審查意見，市金融局對(duì)《辦法》補(bǔ)充征求意見并修改完善后，提請(qǐng)市政府常務(wù)會(huì)議審議通過后印發(fā)。
三、主要內(nèi)容
小額貸款保證保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司用保證保險(xiǎn)為小微企業(yè)提供融資擔(dān)保，銀行接受該保險(xiǎn)作為主要擔(dān)保方式向小微企業(yè)發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。通過“政府引導(dǎo)+市場(chǎng)主導(dǎo)+專業(yè)化運(yùn)作”的發(fā)展模式，以信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，發(fā)揮信用保證保險(xiǎn)的融資增信功能，將信貸風(fēng)險(xiǎn)分散至保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，政銀保聯(lián)合為小微企業(yè)融資增信，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。
《辦法》分七章31條，第1-4條為第一章總則部分，對(duì)政策依據(jù)、名詞定義、基本原則和總體目標(biāo)進(jìn)行闡述；第5-14條為第二章貸款規(guī)定部分，對(duì)貸款對(duì)象、參與機(jī)構(gòu)、貸款利率、保險(xiǎn)費(fèi)率及貸款業(yè)務(wù)和保費(fèi)補(bǔ)貼申請(qǐng)流程等方面進(jìn)行了明確；第15-19條為第三章風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)部分，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控、理賠責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、叫停機(jī)制等進(jìn)行界定明確；第20-22條為第四章政策扶持部分，對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼、保費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)及獎(jiǎng)勵(lì)措施進(jìn)行規(guī)定；第23、24條為第五章監(jiān)督管理部分，主要明確行業(yè)主管部門具體任務(wù)和職責(zé)；第25-27條為第六章組織保障部分；第28-31條為第七章附則內(nèi)容。
附件分七章22條，1-5條為第一章總則，界定名稱和范圍；第6條為第二章的職責(zé)和分工，明確分工職責(zé)和領(lǐng)導(dǎo)小組決策事項(xiàng)；7、8條為第三章為貸款與保險(xiǎn)部分，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方式與支付、保險(xiǎn)期限作了明確；9-13條為第四章業(yè)務(wù)辦理流程；14-16條為第五章保費(fèi)補(bǔ)貼，包括申請(qǐng)流程等；17-20條為第六章監(jiān)測(cè)管理；21、22條為附則。
《辦法》明確了“政府支持、市場(chǎng)運(yùn)作”原則，抵押物不足的小微企業(yè)申請(qǐng)貸款，由保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)增信，市財(cái)政設(shè)立保費(fèi)補(bǔ)貼，銀行發(fā)放貸款。如貸款出現(xiàn)不良，保險(xiǎn)公司和銀行按照8：2比例承擔(dān)貸款本息損失，市財(cái)政不承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。在小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理流程中，要求銀行貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮不超過35個(gè)基點(diǎn)，小額貸款保證保險(xiǎn)不高于貸款本金的3%，企業(yè)綜合信貸成本不超過7%。
四、政策依據(jù)
文件起草依據(jù)是國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》和國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，以及中國(guó)人民銀行等五部委《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》。
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