今年的《政府工作報告》提出，大力抓好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，促進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。促進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興，離不開金融的有力支持。近年來，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大金融支農(nóng)力度，打造鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)體系，以金融科技創(chuàng)新為驅(qū)動，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域支持，助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2021年末，本外幣涉農(nóng)貸款余額43.21萬億元，同比增長10.9%，增速比上年末高0.2個百分點(diǎn)；全年增加4.57萬億元，同比多增6343億元。
近日發(fā)布的《中共中央國務(wù)院關(guān)于做好2022年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的意見》（以下簡稱“中央一號文件”）對強(qiáng)化金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興提出了新的要求。業(yè)內(nèi)專家表示，未來要繼續(xù)加大并優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)的金融供給，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)，助力帶動更多人分享鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來的豐厚果實。
引金融活水支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展
“老董，今天我們就到你家辦理‘富民貸’業(yè)務(wù)，你也早點(diǎn)做打算，把香腸、臘肉的加工銷售規(guī)模做大、質(zhì)量做好?！苯?，農(nóng)業(yè)銀行重慶巫溪支行工作人員到重慶市巫溪縣通城鎮(zhèn)樓門村村民董興仁的家里，為他送去“及時雨”。
自2021年3月通城鎮(zhèn)被確定為重慶市鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶鎮(zhèn)后，董興仁就做起了臘肉、香腸加工銷售的買賣，不僅幫鄉(xiāng)親們解決了生豬銷售問題，自己也賺了2萬元左右的收入，還收獲一批回頭客。今年年初，他打算把土作坊變成干凈寬敞的冷庫和烤房，但因為資金缺口大，計劃被“卡住了脖子”。
在了解到董興仁的情況后，農(nóng)業(yè)銀行重慶巫溪支行工作人員立即作了調(diào)查，并幫助董興仁在手機(jī)上申請了9萬元“富民貸”?！坝辛诉@筆錢，趕快把專業(yè)合作社建起來，組織7戶有意向的鄰居，買仔豬和飼料，建車間買設(shè)備，爭取年產(chǎn)值達(dá)40萬元，讓每戶社員增收3萬元?！倍d仁激動地說。
推動鄉(xiāng)村振興，產(chǎn)業(yè)興旺是重點(diǎn)。上述案例只是金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)茁壯成長的一個縮影。實際上，有更多銀行在支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面進(jìn)行了有益探索和實踐。例如，郵儲銀行針對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)需求，積極拓寬抵質(zhì)押物范圍，并結(jié)合地方特色，創(chuàng)新推出“金種子貸”“蘋果貸”“茶葉貸”“郵牛易貸”等特色貸款產(chǎn)品；交通銀行結(jié)合甘肅天祝縣定點(diǎn)幫扶縣菌菇產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，推出“菌菇貸”產(chǎn)品，以純信用方式向菌菇種植農(nóng)戶和合作社線上授信，將授信主體帶動易返貧戶就業(yè)情況作為貸款利率優(yōu)惠的重要參考，引導(dǎo)種植企業(yè)帶動更多脫貧戶就地就近就業(yè)。
今年“中央一號文件”對產(chǎn)業(yè)促進(jìn)鄉(xiāng)村發(fā)展提出了更加明確的要求。談及下一步金融支持產(chǎn)業(yè)振興的發(fā)力點(diǎn)，中國民生銀行研究院高級研究員應(yīng)習(xí)文表示，金融業(yè)需要大力支持農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，培育優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群。同時，要重點(diǎn)支持農(nóng)產(chǎn)品加工、鄉(xiāng)村休閑旅游、農(nóng)村電商等產(chǎn)業(yè)。此外，還要積極支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)、國家農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范園建設(shè)。
值得注意的是，金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興也要做到因地制宜。業(yè)內(nèi)專家談到，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)普遍具有明顯的地域特點(diǎn)和周期特性。金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)時，必須掌握鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)和規(guī)律，根據(jù)其需求，創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品。
為“三農(nóng)”金融插上科技翅膀
“多虧了民生銀行的‘農(nóng)貸通’，我們申請貸款不用出村，只要拿一張身份證就能申請，不到5分鐘就能拿到錢，最重要的是利息還低，真正為我們解決了種地資金不足、貸款手續(xù)復(fù)雜、貸款利息高的困難?！眳悄掣吲d地說。
“農(nóng)貸通”是民生銀行專門面向農(nóng)戶以及涉農(nóng)小微企業(yè)、個體經(jīng)營者的系列貸款產(chǎn)品。在黑龍江省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳支持下，民生銀行哈爾濱分行和金融服務(wù)平臺大數(shù)據(jù)信息對接，實現(xiàn)了“農(nóng)貸通”產(chǎn)品在黑龍江地區(qū)的應(yīng)用落地，這款產(chǎn)品充分運(yùn)用了大數(shù)據(jù)、云計算和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，面向農(nóng)業(yè)種植戶，全流程線上化辦理，手續(xù)簡單、申請便捷、無需抵押擔(dān)保。
近年來，金融科技的快速發(fā)展給鄉(xiāng)村振興插上了騰飛的“翅膀”，有效打破了農(nóng)村金融的時空限制和信息壁壘，提升了服務(wù)質(zhì)效。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)助力鄉(xiāng)村振興也不再是簡單依靠“物理網(wǎng)點(diǎn)”和“人海戰(zhàn)術(shù)”，而是發(fā)揮金融科技作用，通過平臺和場景的搭建，為鄉(xiāng)村客群提供觸手可及的金融服務(wù)。
記者了解到，比如，農(nóng)業(yè)銀行依托物理網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行、惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)、手機(jī)銀行、遠(yuǎn)程銀行和流動服務(wù)構(gòu)成的立體式服務(wù)渠道體系，即便是在偏遠(yuǎn)區(qū)域，客戶經(jīng)理也能把農(nóng)業(yè)銀行的金融服務(wù)送到農(nóng)戶家中；交通銀行與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部開展深入合作，推進(jìn)“農(nóng)業(yè)農(nóng)村部信貸直通車”業(yè)務(wù)。通過數(shù)據(jù)交互批量獲客，加強(qiáng)對新型農(nóng)業(yè)主體的金融服務(wù)，引導(dǎo)各分行積極對接當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村部門、農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，強(qiáng)化合作對接。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，未來，要繼續(xù)在云計算、人工智能等領(lǐng)域持續(xù)加大投入力度，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，支持市縣構(gòu)建域內(nèi)共享的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫，發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，有效提升農(nóng)村金融服務(wù)水平和效率。
優(yōu)化完善“保險+期貨”模式
除了銀行之外，其他金融機(jī)構(gòu)也在支持鄉(xiāng)村振興的道路上進(jìn)行著積極的探索和有益的實踐。
近日，在河南省財政廳和鄭商所聯(lián)合支持下，國信期貨牽頭的8家期貨公司同中原農(nóng)險聯(lián)合開展的河南省桐柏縣、正陽縣、祥符區(qū)花生“保險+期貨”試點(diǎn)項目順利完成所有理賠工作。該項目為當(dāng)?shù)鼗ㄉN植戶及企業(yè)的近4.25萬噸花生提供價格保障，保險承保貨值超過3.7億元，參保農(nóng)戶19000余戶。最終賠付1528萬元左右，賠付率達(dá)到84.8%。
河南省作為國內(nèi)最大的花生種植省，種植面積約占國內(nèi)種植總面積的26%。但由于花生產(chǎn)業(yè)周期長、風(fēng)險高，易受自然災(zāi)害等風(fēng)險影響，價格波動頻繁，使農(nóng)戶面臨較大的種植經(jīng)營風(fēng)險，不利于花生產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。上述花生“保險+期貨”項目的順利實施為廣大參保農(nóng)戶提供了穩(wěn)定的價格保障，極大地增強(qiáng)了農(nóng)戶后期繼續(xù)參與項目的積極性，保障河南花生種植戶收入穩(wěn)定，助推了當(dāng)?shù)鼗ㄉa(chǎn)業(yè)振興。
可以看出，當(dāng)前，在推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品市場化的過程中，農(nóng)業(yè)風(fēng)險正在由生產(chǎn)風(fēng)險向自然風(fēng)險、市場風(fēng)險等多元風(fēng)險轉(zhuǎn)變，極端天氣和市場價格波動逐漸成為影響農(nóng)民收入水平的主要因素。由此，“保險+期貨”模式也成為助力農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險和金融風(fēng)險的重要抓手。
“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、養(yǎng)殖等往往涉及多個風(fēng)險環(huán)節(jié)，有投入成本、養(yǎng)殖階段風(fēng)險，還有市場銷售價格波動風(fēng)險等，單一工具難以完全滿足需求?！惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華對《金融時報》記者表示，通過保險、期貨兩個風(fēng)險管理工具優(yōu)化進(jìn)行有機(jī)配合，可以提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險管理能力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保收增收，提高農(nóng)民生產(chǎn)積極性。
事實上，對于這種模式，今年“中央一號文件”也再次明確提出，要優(yōu)化完善“保險+期貨”模式。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興背景下，未來“保險+期貨”模式大有可為。周茂華建議，未來，要繼續(xù)提升機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新力，完善產(chǎn)品模式，拓展產(chǎn)品規(guī)模與覆蓋面。
您訪問的鏈接即將離開“汕尾市金融工作局”網(wǎng)站，是否繼續(xù)？
您現(xiàn)在所在的位置 :